1. Lainasanasto
  2. Tasalyhennys ja kiinteä tasaerä

Tasalyhennys ja kiinteä tasaerä

Tasalyhennys sekä kiinteä tasaerä ovat annuiteetille vaihtoehtoisia lainan lyhennystapoja.

Lyhennystapa vaikuttaa niin lainan takaisin maksuaikaan, kuin lainan korkokuluihin.

Mitä suurempi laina, kuten asuntolaina on kyseessä, sitä tärkeämpi on valita itselleen sopivin lyhennystapa.

    Tasalyhennyksessä luottoa lyhennetään joka kuukausi saman verran, mutta maksuerän suuruus vaihtelee koron mukaan. Laina-aika on etukäteen sovittu.

    Kiinteässä tasaerälainassa taas maksuerän suuruus on sama joka kuukausi, mutta laina-ajan pituus riippuu korkomarkkinoista. Jos viitekorko nousee, pitenee myös maksuaika.

Tasalyhennyksessä maksuerän suuruus vaihtelee

Tasalyhennyksessä lyhennyksen määrä on vakio, mutta maksuerän suuruus riippuu korosta. Eli korkokulut tulevat lainasumman päälle.

Takaisinmaksun alkaessa lainan pääoman ollessa suurempi myös koron osuus maksuerästä on isompi.

Loppua kohden maksuerät pienenevät, kun korkoa maksetaan entistä pienemmästä pääomasta. 

Korkotason huomattava nousu voi kuitenkin nostaa taas kuukausierää.

50060 000
vuotta

Arvioitu kuukausierän suuruus

166 €/k

Lähettämällä hakemuksen hyväksyt Lendon yleiset ehdot sekä tietosuojakäytänteet.

Esimerkki: nimelliskorko on 5.90% ja todellinen vuosikorko 6.06%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 19 884 €. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 500 - 60 000 €, nimelliskorko 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 - 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.

Tasalyhennyksen ero annuiteettiin

Annuiteetti eroaa tasalyhennyksestä lyhennystapana siten, että takaisinmaksun alkaessa siinä maksetaan lähinnä korkoja ja pääoma lyhenee hitaasti.

Tasalyhennyksen takaisinmaksuerä pysyy aina saman samansuuruisena, eli pääoma lyhenee nopeammin. Lyhennyksen lisäksi tulee korko.

Tasalyhennys on kokonaiskuluiltaan yleensä annuiteettia pienempi, sillä laina ei ehdi kasvaa niin paljon korkoa.

Kiinteässä tasaerässä maksuerät pysyvät samana

Kiinteässä tasaerässä maksuerät ovat aina samansuuruisia vaikka viitekorossa tapahtuisi muutoksia.

Tämä tarkoittaa sitä, että jos korko nousee, myös laina-aika pitenee ja sama luonnollisesti toisinpäin jos korko laskee.

Sekä annuiteetti ja kiinteä tasaerä ovat tasaerälainoja vaikka ne eroavatkin lyhennystapoina toisistaan.  

Erona annuiteettiin kiinteän tasaerän tarkka, lopullinen lyhennyksen määrä on selvillä alusta saakka.

Kiinteän tasaerän edut ja riskit

Kiinteä tasaerä sopii parhaiten sellaiselle, joka arvostaa ensisijaisesti sitä, että lainan takaisinmaksuerät pysyvät täsmälleen samansuuruisina koko takaisinmaksuajan.

Lyhennystavan riskinä on se, että jos korkotaso nousee merkittävästi, myös takaisinmaksuaika voi muodostua liian pitkäksi.

Tasalyhennys ja kiinteä tasaerä

Usein kysytyt kysymykset

Sopivin lyhennystapa riippuu aina omasta elämäntilanteesta ja taloudesta sekä laina-ajasta. Varsinkin ison lainan, kuten asuntolainan, lyhennystapaa valitessa ei kannata keskittyä vain siihen, mikä vaihtoehto on edullisin.

Ohessa kannattaa keskittyä siihen, mikä on omalle taloudelle sopivin.

Ei. Nimitysten samankaltaisuudesta huolimatta kyseessä ovat eri lyhennystavat. Kiinteässä tasaerässä takaisinmaksuerän suuruus on sama koko laina-ajan, mutta lyhennysaika voi muuttua korkotason vaihtelun myötä.

Tasaerälaina on taasen annuiteettilainan toinen nimitys. Siinä laina-aika on ennalta sovittu. Jokainen lyhennyserä on alkuun yhtä suuri, mutta korkotason vaihtelun myötä se voi myöhemmin nousta tai laskea.