Pankin vaihto voi tuoda tuntuvia säästöjä
Kuten lainojen kilpailutus, myös pankkien kilpailuttaminen voi olla taloudellisesti kannattavaa. Edullisempien palvelumaksujen lisäksi pankin vaihto voi käydä mielessä esimerkiksi huonon asiakaspalvelukokemuksen tai suppean konttoriverkoston vuoksi. Olipa syysi mikä tahansa niin nykypäivänä pankin vaihto on tehty helpoksi ja useimmissa tapauksissa uusi pankki hoitaa valtakirjalla kaiken vaihtoon liittyvän työn asiakkaan vanhan pankin kanssa.
Pankin vaihto käytännössä
Mieti, mitä pankkipalveluja tarvitset ja vertaa pankkeja keskenään. Kun olet tehnyt päätöksesi vaihtaa pankkia, varaa aika tapaamiseen uuden pankin kanssa. Joissain pankeissa vaihto voidaan hoitaa kokonaan verkossa. Pankin vaihtoa varten tarvitset henkilöllisyystodistuksen, minkä lisäksi mukana on hyvä olla tiedot palkasta tai eläkkeestä sekä veloista ja varallisuudesta. Tapaamisessa käydään läpi, mitkä palvelut sinulle avataan uuteen pankkiin. Allekirjoittamalla valtakirjan valtuutat uuden pankkisi hoitamaan vanhan pankkisi kanssa pankin vaihtoon liittyvät asiat, kuten tilien ja korttien sulut sekä lainojen ja säästöjen siirrot.
Sovi uuden pankin kanssa, siirretäänkö pankin vaihdon yhteydessä myös e-laskut sekä suoraveloitukset. Ota huomioon, että jotkut maksut kuten suoratoistopalvelut saatetaan veloittaa säännöllisesti maksukortiltasi eikä pankkitililtäsi. Näissä tapauksissa joudut itse ilmoittamaan muuttuneet maksukorttitiedot palveluntarjoajalle.
Muista ilmoittaa uusi tilinumerosi palkan tai eläkkeen maksajalle. Uusi tilinumero tulee ilmoittaa myös etuuksien maksajalle kuten KELA:lle. Myös Verohallinto tarvitsee tilinumerosi veronpalautuksia varten.
Lainojen ja säästöjen lisäksi myös sijoitukset voidaan siirtää uuteen pankkiin. Osakkeet ja arvopaperit voi siirtää ilman, että ne pitää välillä myydä pois. Sen sijaan rahastojen siirtäminen pankista toiseen edellyttää rahasto-osuuksien myymistä ja vastaavien ostamista uudesta pankista. Tämä on harvemmin kannattavaa verotuksen vuoksi, joten rahastot kannattaa jättää vanhaan pankkiin.
Pankkia ei tarvitse vaihtaa edullisemman lainan vuoksi
Lainojen kilpailuttaminen ei edellytä pankin vaihtoa. Esimerkiksi Lendon lainapalvelussa voit kilpailuttaa lainasi 21 eri pankin sekä luotonantajan kesken. Vaikka oma pankkisi ei olisikaan yhteistyökumppanimme, voit valita lainan saamiesi tarjousten keskuudesta. Laina maksetaan omalle pankkitilillesi jopa saman päivän aikana.
Myös olemassa olevan lainan voi kilpailuttaa. Jos sinulla on laina omasta pankistasi, kannattaa laina kilpailuttaa säännöllisesti sillä voit saada edullisemman lainatarjouksen toiselta lainanmyöntäjältä. Oma pankkisi voi lähteä mukaan tarjouskilpailuun ja laskea lainasi korkoa, jos saat muualta edullisemman tarjouksen. Kaikki vanhat lainat on hyvä kilpailuttaa etenkin nyt väliaikaisen 10 % korkokaton ollessa voimassa.
Moni päätyy vaihtamaan pankkia asuntolainan kilpailuttamisen seurauksena. Uudesta pankista nostetaan asuntolaina, jolla maksetaan pois olemassa oleva asuntolaina. Yleensä asuntolainan ennenaikaiselle takaisinmaksulle ei pitäisi olla esteitä, mutta esimerkiksi kiinteäkorkoisen lainan poismaksusta voi koitua ylimääräisiä kuluja.
Pankin vaihto voi siis olla kannattavaa, muttei suinkaan pakollista kun on kyse lainasta. Kilpailuta lainasi Lendon avulla ja laina voi olla tililläsi jo tänään!
Näin palvelumme toimii
1.Täytä hakemus
Hakemuksen tekeminen on ilmaista eikä sido mihinkään. Jos tarvitset apua, voit ottaa meihin yhteyttä puhelimitse numeroon (09) 6899 8000.
2. Useita lainatarjouksia
Lainatarjoukset tulevat nopeasti – usein jo minuuttien tai muutaman tunnin sisällä. Pääset tarkastelemaan saamiasi lainatarjouksia kirjautumalla sisään omille sivuille.
3. Vertaa lainoja
Vertaile lainatarjouksia ja valitse sinulle sopivin.
Usein kysytyt kysymykset
Luotonantajien ehdot ovat, että hakijan tulee olla vähintään 20-vuotias. Hakijan tulee asua Suomessa vakituisesti ja hänellä pitää olla säännölliset palkka- ja eläketulot. Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Lisäksi hakijalla tulee olla käytössään verkkopankkitunnukset sekä sähköposti. TÄRKEÄÄ: Lendo ei voi vaikuttaa pankkien lainanmyöntöprosesseihin
Lendon kautta voit hakea lainaa 500 eurosta aina 60 000 euroon asti. Pankit käsittelevät hakemuksesi ja arvioivat kokonaistilanteesi perusteella, kuinka paljon he voivat tarjota sinulle lainaa.
Lendo ei voi vaikuttaa pankkien lainanmyöntöprosesseihin eikä pankkien tarjoamiin korkoihin. Jokainen pankki käsittelee hakemuksen itsenäisesti ja määrittää lainalle koron, joka perustuu pankkien sisäiseen riskinarviointiin. Tavallisesti lainan nimelliskorko on 4,90 – 10 %. Nimelliskoron lisäksi lainasta peritään usein avaus- ja/tai tilinhoitomaksuja. Näistä kuluista sekä lainan nimelliskorosta muodostuu lainan todellinen vuosikorko. Lainojen korko vaihtelee eri pankeissa. Jokainen pankki tekee yleisarvion antamiesi tietojen perusteella ja tarjoaa tämän arvion pohjalta yksilöllistä korkoa. Lendon kautta tavoitat yhdellä lainahakemuksella useita pankkeja ja voit saada lukuisia lainatarjouksia eri koroilla. Tämän jälkeen voit itse valita, mikä tarjouksista on juuri sinulle paras. TÄRKEÄÄ: Sinun on täytettävä lainahakemus ja lähetettävä se meille, jotta saamme selville, millä korolla pankit tarjoavat sinulle lainaa.
Se riippuu valitsemastasi pankista. Lainan saaminen tilillesi saattaa kestää muutamasta tunnista muutamaan päivään. Usein pienemmät lainasummat on mahdollista saada tilille nopeammin.
Lendon kautta saamasi pankkien lainatarjoukset ovat koroiltaan sekä kuluiltaan täysin samat kuin silloin, jos olisit hakenut lainaa suoraan kyseiseltä pankilta. Lendo toimii yhteistyökumppaniensa asiamiehenä ja saa pankeilta ja luotonantajilta palkkion välittämistään luotoista. TÄRKEÄÄ: Lendon lainapalvelun käyttö on sinulle täysin maksutonta, koska Lendo saa palkkionsa suoraan pankilta.
Voit valita lainan takaisinmaksuajaksi 1–15 vuotta. Lainan takaisinmaksuaika vaikuttaa lainan kuukausilyhennyksen määrään sekä lainan todelliseen vuosikorkoon.
Voit säästää selvää rahaa, kun vertailet lainoja. Lainatarjouksissa voi olla suuriakin eroja. Erityistä säästöä voit saada, kun yhdistelet vanhoja lainojasi. Lainojen yhdistäminen keskittää lainat yhteen paikkaan, ja sinun tarvitsee lyhentää vain yhtä lainaa yhdelle luotonantajalle.
Mikäli haluat maksaa nykyisiä lainojasi pois koko hakemallasi summalla, tarkista silloin, että summat ovat samat kummassakin kohdassa. Tämä osoittaa, ettet ole hakemassa uutta lainaa vaan yhdistelemässä nykyisiä lainojasi koko summalla.
Voit milloin tahansa tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä tai maksaa lainan kokonaan pois nopeammin kuin alkuperäisessä sopimuksessa on sovittu. Mikäli haluat poiketa maksusuunnitelmasta, sinun tulee olla yhteydessä suoraan luotonantajaan.
Yhdistettävien lainojen maksu riippuu pankista tai luotonantajasta. Se voi tapahtua kahdella eri tavalla:
Jotkut pankit ja luotonantajat maksavat myönnetyn lainan kokonaisuudessaan hakijan tilille, jolloin hakijan vastuulle jää maksaa itse nykyiset lainat pois.
Toiset pankit tai luotonantajat taas eivät maksa uutta lainaa hakijan tilille, vaan haluavat sen sijaan maksaa vanhat lainat suoraan pois uudella lainalla hakijan puolesta.
Lendo toimii lainanvälittäjänä eikä itse myönnä lainaa. Luottopäätöksen tekee aina luotonantaja, joten emme voi tietää syytä, miksi lainahakemus hylättiin.
Lainan hakeminen on tärkeä päätös, joka pitää tehdä huolellisesti. Et halua joutua tilanteeseen, jossa et pysty maksamaan takaisin velkojasi. Kun pikavipit yhdistää yhdeksi lainaksi, maksat ainoastaan yhden lainan korkoja ja kuluja. Näin säästät rahaa.
Kun täytät lainahakemuksen sivuillamme, lähtee hakemuksesi eteenpäin yhteistyöpankeillemme. Jokainen pankki tekee oman arvionsa kokonaistilanteestasi ja laskee sen perusteella sinulle yksilöidyn lainatarjouksen. Mikäli asut puolison kanssa, suosittelemme sinulle lainan yhteishakua. Pankille on pienempi riski myöntää lainaa, kun lainakustannuksia on jakamassa kaksi henkilöä. Voit saada lainallesi edullisemman koron lisäämällä hakemuksellesi yhteishakijan. Yhteishakijana voi toimia samassa taloudessa asuva aviopuoliso, avopuoliso tai rekisteröity kumppani. Myös pidempi takaisinmaksuaika voi vaikuttaa myönteisesti saamaasi lainatarjoukseen. Pankki arvioi tarjousta laskiessaan, kuinka suuret menosi ovat tuloihisi suhteutettuna. Pidemmällä maksuajalla lainaa lyhennetään pienemmissä erissä, mikä voi tarkoittaa parempaa korkoa lainallesi. Voit aina kuitenkin maksaa lainan takaisin suunniteltua nopeammassa aikataulussa sopimalla asiasta lainanmyöntäjän kanssa. Täytäthän lainahakemuksen huolella vastaten todenmukaisesti kaikkiin kysymyksiin, sillä virheelliset tiedot voivat vaikuttaa kielteisesti lainapäätökseen.
Pankit ja luotonantajat tekevät lainatarjouksensa perustuen omiin riskiluokituksiinsa. Luotonantajan riskiluokitus pohjautuu aina lainanhakijan henkilökohtaiseen taloustilanteeseen. Jos esimerkiksi lainanhakijan menot ovat lainaa hakiessa hänen tuloihinsa suhteutettuna liian suuret, saattaa tämä olla yhtenä tekijänä kielteiseen yhdistelylainapäätökseen.
Lendo toimii ainoastaan yhdistelylainan kilpailuttajana, eikä voi näin ollen vaikuttaa mahdollisiin lainatarjouksiin tai niiden ehtoihin.
Osittainen yhdistelylaina: Jos sait tarjouksen hakemaasi pienemmästä lainasummasta, on lainojen osittainenkin yhdistely kannattavaa. Yhdistelylainan korko on usein yksittäisten kulutusluottojen korkoa edullisempi ja lisäksi säästät lainojen tilinhoitomaksuissa. Voit myös saada lainalle pidemmän maksuajan, jolloin talouteesi jää enemmän joustovaraa. Osittaisella yhdistelylainalla on hyvä maksaa pois kaikista kalleimmat lainat ja siten parantaa omaa talouttaan.
Et sitoudu. Palvelumme kautta pääset vertailemaan lainoja ja päätät itse, otatko lainan vai et. Täytä maksuton lainahakemus lainavertailupalvelussamme niin näet, millaisia lainatarjouksia voit saada.
Lainatarjouksen saaminen edellyttää lainahakemuksen täyttämistä, sillä hakemuksen tietojen perusteella lainanhakijalle lasketaan yksilöity lainatarjous.
Lainatarjouksille ei ole ennalta määrättyä hintaa, joka olisi sama kaikille lainanottajille. Lainatarjouksen korot ja kulut pohjautuvat lainanmyöntäjän tekemään riskiluokitukseen lainanhakijasta. Saamasi lainatarjoukset ovat siten aina yksilöllisiä ja ainoastaan sinulle laskettuja.
Täyttämällä hakemuksen Lendon palvelussa toimitamme sen eteenpäin kaikille yhteistyökumppaneillemme. Pelkkä hakemuksen täyttäminen ei vielä sido sinua ottamaan lainaa. Voit saada kerralla useamman lainatarjouksen, joista pääset valitsemaan itsellesi sopivimman. Säästä aikaa ja vaivaa täyttämällä maksuton hakemus sivustollamme.
Kyllä, lainojen kilpailutus Lendon verkkopalvelussa tapahtuu turvallisesti suojatuilla yhteyksillä. Palvelumme toimii turvallisessa ympäristössä ja tiedonsiirto pankkien välillä on suojattu. Hyväksymme yhteistyökumppaneiksemme ainoastaan luotettavia sekä tunnettuja pankkeja ja luotonantajia.
Maksuhäiriömerkintä on este lainan myöntämiselle. Lainahakemuksen perusedellytyksinä on, että hakijalla on kuukausittaisia palkka- tai eläketuloja sekä puhtaat luottotiedot.
Lisää lainapalvelustamme
Lainojen kilpailuttaminen on helppoa – teet yhden hakemuksen lainapalveluumme, minkä jälkeen välitämme sen puolestasi kaikille yhteistyökumppaneillemme.
Lendo auttaa sinua yhdistämään nykyiset lainasi ilmaiseksi.
Lendon avulla saat haettua kulutusluottoa, kun tarvitset lainaa uutta hankintaa varten tai arjen menoihin.
Lendon kautta voit hakea vakuudetonta lainaa koko auton arvon edestä jopa 60 000 euroon saakka.
Lendon yhteistyökumppaneina on vain luotettavia pankkeja ja luotonantajia.