1. Lainasanasto
  2. Asp-tili ja asp-laina

ASP-tili ja ASP-laina

ASP on Suomen valtion asuntosäästölakiin pohjaava nuorten ensiasunnon hankintaa tukeva järjestelmä. ASP:n yhteydessä käytetään usein kolmea erillistä käsitettä; ASP-tili, ASP-säästäminen sekä ASP-laina.

Ensiasunnon osto ASP-lainalla

ASP-laina on 15-39-vuotiaille suunnattu Suomen valtion tukema järjestelmä ensiasunnon ostoon.

Ikähaarukan lisäksi vaatimuksena on, ettei lainan ottaja ole aiemmin omistanut asunnosta 50 prosenttia tai yli.

ASP-tili ja ASP-säästäminen

ASP-lainan ottaja tekee ensin pankin kanssa sopimuksen ASP-säästämisestä ja -tilistä.

ASP-tilille tehtävien talletusten minimiaika on kaksi vuotta ja talletuksia pitää tehdä vähintään kahdeksana vuosineljänneksenä eli käytännössä ainakin kahtena vuotena neljä kertaa.

Vuosien ei kuitenkaan tarvitse olla peräkkäisiä, ja säästämistä voi jatkaa niin kauan, kuin haluaa.

Pienin kerralla talletettava summa vuosineljänneksen aikana on 150 euroa, ja suurin 3 000 euroa.

ASP-tilin voi ottaa yksin, mutta sen voi ottaa myös kaksi henkilöä, ja säästää sille yhdessä.

50060 000
vuotta

Arvioitu kuukausierän suuruus

166 €/k

Lähettämällä hakemuksen hyväksyt Lendon yleiset ehdot sekä tietosuojakäytänteet.

Esimerkki: nimelliskorko on 5.90% ja todellinen vuosikorko 6.06%. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 19 884 €. Huomioithan, että tähän ei ole laskettu mukaan mahdollisia avaus- tai tilinhoitomaksuja. Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelevat 500 - 60 000 €, nimelliskorko 4,90 – 20% (todellinen vuosikorko 4,95 - 38%) ja laina-aika on 1 – 15 vuotta.

Suunnitellut muutokset ASP-järjestelmään

Suomen hallituksen ASP-järjestelmään esittämät parannusehdotukset tulevat toteutuessaan tuomaan järjestelmän usemman suomalaisen ensiasunnon ostajille.

Esityksessä suunnitellaan ikärajan nostamista 44 vuoteen. Käytännössä muutos tarkoittaa siis sitä, että ASP-säästämisen voi aloittaa vasta esimerksi 40-vuotiaana.

Toisena parannusehdotuksena on se, että myös avopuoliso voitaisiin jatkossa rinnastaa tietyin edellytyksin aviopuolisoon silloin, kun puoliso on jo täyttänyt 45 vuotta. Tämän muutoksen tarkoituksena on helpottaa yhteisen asunnon hankintaa.

Myös asuntolainojen valtiontakauksesta annetun lain mukainen valtion takausvastuun enimmäismäärä ehdotetaan nostettavaksi nykyisestä 50 000 eurosta 60 000 euroon.

ASP-lainan hakemisen edellytykset

ASP-lainaa voi hakea aikaisintaan silloin, kun talletuksia on tehty vaaditun kahdeksan vuosineljänneksen aikana.

Tilille tehtyjen säästöjen pitää kattaa omasäästöosuuden, eli vähintään 10 prosenttia ostettavan ensiasunnon ostohinnasta.

Pankkien edellyttämä asuntolainan omarahoitusosuus tekee monille ensiasunnon ostoa suunnitteleville ASP-tilin kannattavaksi vaihtoehdoksi.

Muita ASP-järjestelmän etuja ovat:

  • Asuntolainalle saatava ilmainen valtiontakaus

  • Pankin ASP-tilille maksama vuotuinen yhden prosentin veroton korko

  • Asuntokaupan yhteydessä maksettava 2-4 prosentin kiinteä lisäkorko ASP-sopimuksen ehtojen täyttyessä

  • Tavallista alhaisempi lainaosuuden korko

Ilmaisen valtiontakauksen ansiosta ASP-lainalla ensiasunnon ostava ei tarvitse välttämättä lisävakuuksia tai -rahoitusta.

Huomioitavaa kuitenkin on, että ASP-lainalla on paikkakuntakohtaisia enimmäismääriä.

ASP-tili ja ASP-laina

Usein kysytyt kysymykset

Nykyinen 39-vuoden ikäraja on yhtenevä ensiasunnon ostajan veroedun kanssa.

Ensiasunnon ostajan veroetu tarkoittaa käytännössä sitä, ettei alle 40-vuotiaan tarvitse maksaa ensimmäisestä omistusasunnostaan varainsiirtoveroja tiettyjen ehtojen täyttyessä.

ASP on lyhennelmä eli akronyymi sanasta asuntosäästöpalkkio. Sen kirjoitusasu vaihtelee, toisinaan kaikki kirjoitetaan isolla, toisinaan vain ensimmäinen alkukirjain.

Näistä kirjoitusmuodoista isoilla kirjaimilla kirjoitettu on kuitenkin kieliopillisesti oikeampi.