Ovatko pankkien käyttämät termit välillä hämmentäviä? Keräsimme alla olevaan sanastoon yleisimpiä lainaan liittyviä käsitteitä avuksesi.
Millaisia rahoitusvaihtoehtoja auton ostajalle on tarjolla?
Peritäänkö kaikista lainoista avausmaksu?
Lainan kustannuksiin vaikuttavat koron lisäksi lainasta perittävät muut kulut, kuten avausmaksu sekä tilinhoitomaksu. Edullinen laina löytyy helpoiten vertailemalla lainoja lainavertailupalvelun avulla.
Lendon kautta voi hakea lainaa, jos on vähintään 20-vuotias ja asuu vakituisesti Suomessa. Hakijalla on oltava säännöllisiä palkka- tai eläketuloja vähintään 791 euroa eikä hänellä saa olla maksuhäiriömerkintää.
Joustoluotto eroaa perinteisestä kulutusluotosta nimensä mukaisesti joustavuudellaan.
Järjestelylainan avulla olemassa olevat lainat järjestellään yhdeksi lainaksi. Lainojen järjestelyn tavoitteena on keventää velkataakkaa sekä parantaa taloutta.
Lainasta peritään korkoa eli korvausta siitä, että lainanmyöntäjä on antanut rahaa lainanottajan käyttöön.
Kulutusluottojen korkokattoa säätelee Kuluttajansuojalaki.
Kulutusluotto on laina, joka yleensä otetaan erilaisten kulutustarpeiden rahoittamiseksi.
Käyttölaina on yhtä kuin vakuudeton kulutusluotto. Käyttölaina voi olla kerralla nostettava kertaluotto tai joustoluotto.
Lainaa on mahdollista saada tililleen samana päivänä hakemuksen jättämisestä.
Laina ilman vakuuksia tarkoittaa samaa kuin vakuudeton laina, eli lainaa vastaan ei tarvitse pantata omaisuuttaan, kuten kiinteistöä tai arvopapereita.
Tänä päivänä lainaa saadakseen ei tarvitse asioida pankissa vaan lainaa voi hakea netistä. Hakemalla lainaa netistä voi paitsi säästää aikaa myös saada kerralla useita lainatarjouksia.
Lainaa on mahdollista saada nopeasti. Nopeimmillaan lainan voi saada tililleen samana päivänä hakemuksen jättämisestä.
Lainaa haetaan lainahakemuksella, jonka tietojen perusteella lainanmyöntäjät tekevät lainapäätöksensä.
Jotkin pankit vaativat erillisiä liitteitä ennen kuin laina voidaan maksaa hakijan tilille. Liite voi esimerkiksi olla viimeisin palkkalaskelma. Liite voi yleensä olla sähköisessä muodossa ja esimerkiksi älypuhelimella otettu kuva pyydetystä dokumentista kelpaa lainahakemuksen liitteeksi.
Lainalaskurin avulla voi kokeilla erilaisten parametrien vaikutusta kuukausittaisen maksuerän suuruuteen.
Lainalupaus ja lainatarjous tarkoittavat samaa asiaa. Lue, kuinka saat helposti lainalupauksen usealta lainanmyöntäjältä.
Lainatarjous on lainanmyöntäjän antama sitoumus myöntää hakijalle lainaa.
Lainavertailu tarkoittaa samaa kuin lainojen kilpailutus. Lendon kaltaiset palvelut helpottavat lainojen vertailua.
Mitä asioita tulisi huomioida lainan kilpailutuksessa? Entä voiko olemassa olevan lainan voi kilpailuttaa?
Lainojen yhdistäminen voi tuoda tuntuvia säästöjä kuukausikustannuksissasi.
Luotto on laina tai maksunlykkäys kuten pankkilaina, pienlaina, luottokortti tai osamaksusopimus.
Mihin luottotietoja käytetään ja kuinka voin tarkistaa omat luottotietoni?
Mikä on maksuhäiriömerkintä ja milloin se tulee?
Unelmien lomamatkan toteuttamisessa auttaa matkalaina. Matkalainalla voi rahoittaa kaikenlaiset matkat, jos säästöjä ei ole käytettävissä.
Nimelliskorko tarkoittaa pankin tai luotonantajan asettamaa korkoa, joka peritään lainasta.
Opintolaina on valtion takaama laina opiskelijoille. Opintolainan valtiontakauksen myöntää Kansaneläkelaitos.
Lue vinkkimme sujuvaan pankin vaihtoon.
Tyypillisimpiä pankkilainoja ovat henkilökohtaiset lainat kuten asuntolaina sekä kulutusluotto.
Pienlaina on vakuudeton kulutusluotto pienten menojen rahoittamiseen. Pienlainoille tyypillistä on pieni lainasumma ja lyhyt takaisinmaksuaika.
Kun lainaa tarvitaan nopealla aikataululla, voi pikalainan saada tililleen vielä samana päivänä.
Lendon vinkeillä pääset eroon pikavipeistä.
Remonttilainalla rahoitetaan kodin tai vapaa-ajan asunnon kunnostus- ja muutostyöt.
Lainasta saatetaan kuukausittain periä koron lisäksi tilinhoitomaksu. Kuten avausmaksu, myös tilinhoitomaksu lukeutuu lainan muihin kuluihin. Kuluttajansuojalain nojalla nämä kulut saavat olla korkeintaan 150 euroa vuodessa.
Mistä todellinen vuosikorko muodostuu ja kuinka se eroaa nimelliskorosta?
Kuinka vakuudellinen laina eroaa vakuudettomasta lainasta?
Vakuudettoman lainan hakeminen on helppoa ja nopeaa. Lendon kautta voi hakea vakuudetonta lainaa jopa 60 000 euroa.
Yhdistelylaina on laina, jolla maksetaan pois kertyneet pienlainat kuten kulutusluotot, luottokorttivelat sekä osamaksusopimukset.
Lainaa voi hakea yksin tai yhteishakijan kanssa. Yhteishakija tai rinnakkaishakija on päähakijan kanssa samassa taloudessa asuva aviopuoliso, avopuoliso tai rekisteröity kumppani. Yhteishakija on päähakijan kanssa yhtä paljon vastuussa hankitusta lainasta. Jos päähakija jättää lainan maksamatta, se siirtyy yhteishakijan hoidettavaksi.
Vertaislainauksessa sijoittajina toimivat yksityishenkilöt lainaavat rahaa toisille yksityishenkilöille.
Luotonantajien ehdot ovat, että hakijan tulee olla vähintään 20-vuotias. Hakijan tulee asua Suomessa vakituisesti ja hänellä pitää olla säännölliset palkka- ja eläketulot. Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Lisäksi hakijalla tulee olla käytössään verkkopankkitunnukset sekä sähköposti. TÄRKEÄÄ: Lendo ei voi vaikuttaa pankkien lainanmyöntöprosesseihin
Lendon kautta voit hakea lainaa 500 eurosta aina 60 000 euroon asti. Pankit käsittelevät hakemuksesi ja arvioivat kokonaistilanteesi perusteella, kuinka paljon he voivat tarjota sinulle lainaa.
Lendo ei voi vaikuttaa pankkien lainanmyöntöprosesseihin eikä pankkien tarjoamiin korkoihin. Jokainen pankki käsittelee hakemuksen itsenäisesti ja määrittää lainalle koron, joka perustuu pankkien sisäiseen riskinarviointiin. Tavallisesti lainan nimelliskorko on 4,90 – 10 %. Nimelliskoron lisäksi lainasta peritään usein avaus- ja/tai tilinhoitomaksuja. Näistä kuluista sekä lainan nimelliskorosta muodostuu lainan todellinen vuosikorko. Lainojen korko vaihtelee eri pankeissa. Jokainen pankki tekee yleisarvion antamiesi tietojen perusteella ja tarjoaa tämän arvion pohjalta yksilöllistä korkoa. Lendon kautta tavoitat yhdellä lainahakemuksella useita pankkeja ja voit saada lukuisia lainatarjouksia eri koroilla. Tämän jälkeen voit itse valita, mikä tarjouksista on juuri sinulle paras. TÄRKEÄÄ: Sinun on täytettävä lainahakemus ja lähetettävä se meille, jotta saamme selville, millä korolla pankit tarjoavat sinulle lainaa.
Se riippuu valitsemastasi pankista. Lainan saaminen tilillesi saattaa kestää muutamasta tunnista muutamaan päivään. Usein pienemmät lainasummat on mahdollista saada tilille nopeammin.
Lendon kautta saamasi pankkien lainatarjoukset ovat koroiltaan sekä kuluiltaan täysin samat kuin silloin, jos olisit hakenut lainaa suoraan kyseiseltä pankilta. Lendo toimii yhteistyökumppaniensa asiamiehenä ja saa pankeilta ja luotonantajilta palkkion välittämistään luotoista. TÄRKEÄÄ: Lendon lainapalvelun käyttö on sinulle täysin maksutonta, koska Lendo saa palkkionsa suoraan pankilta.
Voit valita lainan takaisinmaksuajaksi 1–15 vuotta. Lainan takaisinmaksuaika vaikuttaa lainan kuukausilyhennyksen määrään sekä lainan todelliseen vuosikorkoon.
Voit säästää selvää rahaa, kun vertailet lainoja. Lainatarjouksissa voi olla suuriakin eroja. Erityistä säästöä voit saada, kun yhdistelet vanhoja lainojasi. Lainojen yhdistäminen keskittää lainat yhteen paikkaan, ja sinun tarvitsee lyhentää vain yhtä lainaa yhdelle luotonantajalle.
Mikäli haluat maksaa nykyisiä lainojasi pois koko hakemallasi summalla, tarkista silloin, että summat ovat samat kummassakin kohdassa. Tämä osoittaa, ettet ole hakemassa uutta lainaa vaan yhdistelemässä nykyisiä lainojasi koko summalla.
Voit milloin tahansa tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä tai maksaa lainan kokonaan pois nopeammin kuin alkuperäisessä sopimuksessa on sovittu. Mikäli haluat poiketa maksusuunnitelmasta, sinun tulee olla yhteydessä suoraan luotonantajaan.
Yhdistettävien lainojen maksu riippuu pankista tai luotonantajasta. Se voi tapahtua kahdella eri tavalla:
Jotkut pankit ja luotonantajat maksavat myönnetyn lainan kokonaisuudessaan hakijan tilille, jolloin hakijan vastuulle jää maksaa itse nykyiset lainat pois.
Toiset pankit tai luotonantajat taas eivät maksa uutta lainaa hakijan tilille, vaan haluavat sen sijaan maksaa vanhat lainat suoraan pois uudella lainalla hakijan puolesta.
Lendo toimii lainanvälittäjänä eikä itse myönnä lainaa. Luottopäätöksen tekee aina luotonantaja, joten emme voi tietää syytä, miksi lainahakemus hylättiin.
Lainan hakeminen on tärkeä päätös, joka pitää tehdä huolellisesti. Et halua joutua tilanteeseen, jossa et pysty maksamaan takaisin velkojasi. Pikavippi ja muut lainat on mahdollista yhdistää yhdeksi lainaksi, jolloin maksat ainoastaan yhden lainan korkoja ja kuluja. Näin säästät rahaa.
Kun täytät lainahakemuksen sivuillamme, lähtee hakemuksesi eteenpäin yhteistyöpankeillemme. Jokainen pankki tekee oman arvionsa kokonaistilanteestasi ja laskee sen perusteella sinulle yksilöidyn lainatarjouksen. Mikäli asut puolison kanssa, suosittelemme sinulle lainan yhteishakua. Pankille on pienempi riski myöntää lainaa, kun lainakustannuksia on jakamassa kaksi henkilöä. Voit saada lainallesi edullisemman koron lisäämällä hakemuksellesi yhteishakijan. Yhteishakijana voi toimia samassa taloudessa asuva aviopuoliso, avopuoliso tai rekisteröity kumppani. Myös pidempi takaisinmaksuaika voi vaikuttaa myönteisesti saamaasi lainatarjoukseen. Pankki arvioi tarjousta laskiessaan, kuinka suuret menosi ovat tuloihisi suhteutettuna. Pidemmällä maksuajalla lainaa lyhennetään pienemmissä erissä, mikä voi tarkoittaa parempaa korkoa lainallesi. Voit aina kuitenkin maksaa lainan takaisin suunniteltua nopeammassa aikataulussa sopimalla asiasta lainanmyöntäjän kanssa. Täytäthän lainahakemuksen huolella vastaten todenmukaisesti kaikkiin kysymyksiin, sillä virheelliset tiedot voivat vaikuttaa kielteisesti lainapäätökseen.
Pankit ja luotonantajat tekevät lainatarjouksensa perustuen omiin riskiluokituksiinsa. Luotonantajan riskiluokitus pohjautuu aina lainanhakijan henkilökohtaiseen taloustilanteeseen. Jos esimerkiksi lainanhakijan menot ovat lainaa hakiessa hänen tuloihinsa suhteutettuna liian suuret, saattaa tämä olla yhtenä tekijänä kielteiseen yhdistelylainapäätökseen.
Lendo toimii ainoastaan yhdistelylainan kilpailuttajana, eikä voi näin ollen vaikuttaa mahdollisiin lainatarjouksiin tai niiden ehtoihin.
Osittainen yhdistelylaina: Jos sait tarjouksen hakemaasi pienemmästä lainasummasta, on lainojen osittainenkin yhdistely kannattavaa. Yhdistelylainan korko on usein yksittäisten kulutusluottojen korkoa edullisempi ja lisäksi säästät lainojen tilinhoitomaksuissa. Voit myös saada lainalle pidemmän maksuajan, jolloin talouteesi jää enemmän joustovaraa. Osittaisella yhdistelylainalla on hyvä maksaa pois kaikista kalleimmat lainat ja siten parantaa omaa talouttaan.
Et sitoudu. Palvelumme kautta pääset vertailemaan lainoja ja päätät itse, otatko lainan vai et. Täytä maksuton lainahakemus lainavertailupalvelussamme niin näet, millaisia lainatarjouksia voit saada.
Lainatarjouksen saaminen edellyttää lainahakemuksen täyttämistä, sillä hakemuksen tietojen perusteella lainanhakijalle lasketaan yksilöity lainatarjous.
Lainatarjouksille ei ole ennalta määrättyä hintaa, joka olisi sama kaikille lainanottajille. Lainatarjouksen korot ja kulut pohjautuvat lainanmyöntäjän tekemään riskiluokitukseen lainanhakijasta. Saamasi lainatarjoukset ovat siten aina yksilöllisiä ja ainoastaan sinulle laskettuja.
Täyttämällä hakemuksen Lendon palvelussa toimitamme sen eteenpäin kaikille yhteistyökumppaneillemme. Pelkkä hakemuksen täyttäminen ei vielä sido sinua ottamaan lainaa. Voit saada kerralla useamman lainatarjouksen, joista pääset valitsemaan itsellesi sopivimman. Säästä aikaa ja vaivaa täyttämällä maksuton hakemus sivustollamme.
Kyllä, lainojen kilpailutus Lendon verkkopalvelussa tapahtuu turvallisesti suojatuilla yhteyksillä. Palvelumme toimii turvallisessa ympäristössä ja tiedonsiirto pankkien välillä on suojattu. Hyväksymme yhteistyökumppaneiksemme ainoastaan luotettavia sekä tunnettuja pankkeja ja luotonantajia.
Maksuhäiriömerkintä on este lainan myöntämiselle. Lainahakemuksen perusedellytyksinä on, että hakijalla on kuukausittaisia palkka- tai eläketuloja sekä puhtaat luottotiedot.