Lainasanasto
Ovatko pankkien käyttämät termit välillä hämmentäviä? Keräsimme alla olevaan sanastoon yleisimpiä lainaan liittyviä käsitteitä avuksesi.
Autolaina
Autolainalla rahoitetaan auton hankinta. Perinteisesti hankittava ajoneuvo toimii autolainan vakuutena, mutta Lendon kautta haettava autolaina on aina vakuudeton.
Avausmaksu
Avausmaksu on kertaluontoinen maksu, jonka pankki tai luotonantaja saattaa periä lainan myöntämisen yhteydessä lainanottajalta. Avausmaksu voidaan joko vähentää myönnetystä lainasummasta tai periä erikseen myönnetyn lainasumman lisäksi, ja tämä määräytyy pankin tai luotonantajan ja lainasopimuksen mukaan.
Edullinen laina
Lainan kustannuksiin vaikuttavat koron lisäksi lainasta perittävät muut kulut, kuten avausmaksu sekä tilinhoitomaksu. Edullinen lainalöytyy helpoiten vertailemalla lainoja lainavertailupalvelun avulla.
Joustoluotto
Joustoluotto eroaa perinteisestä kulutusluotosta nimensä mukaisesti joustavuudellaan. Luotonantaja tai pankki myöntää joustoluoton tietylle summalle, minkä jälkeen lainanottaja voi nostaa luottoa käyttöön sitä mukaa kuin rahalle on tarvetta. Nostoja voi myös tehdä niin kauan kuin luottoa on vielä käytettävissä. Joustoluotossa ei yleensä ole erikseen asetettuna takaisinmaksuaikaa lainalle, vaan sen voi luotonottaja itse vapaasti päättää omaan aikatauluunsa sopivaksi.
Korko
Lainasta peritään korkoa eli korvausta siitä, että lainanmyöntäjä on antanut rahaa lainanottajan käyttöön. Lainan korosta puhuttaessa tarkoitetaan yleensä lainan nimelliskorkoa, joka on lainanmyöntäjän lainasta asettama korko. Nimelliskoron lisäksi lainanmyöntäjien tulee aina ilmoittaa lainan todellinen vuosikorko.
Korkokatto
Korkokatolla tarkoitetaan sitä, mikä lainan korkoprosentti voi maksimissaan olla. Kulutusluottojen korkokattoa säätelee Kuluttajansuojalaki.
Kulutusluotto
Kulutusluotto on laina, joka yleensä otetaan erilaisten kulutustarpeiden rahoittamiseksi.
Lainaa ilman vakuuksia
Laina ilman vakuuksia tarkoittaa samaa kuin vakuudeton laina, eli lainaa vastaan ei tarvitse pantata omaisuuttaan, kuten kiinteistöä tai arvopapereita.
Lainaa netistä
Tänä päivänä lainaa saadakseen ei tarvitse asioida pankissa vaan lainaa voi hakea netistä. Hakemalla lainaa netistä voi paitsi säästää aikaa myös saada kerralla useita lainatarjouksia.
Lainaa nopeasti
Lainaa on mahdollista saada nopeasti. Nopeimmillaan lainan voi saada tililleen samana päivänä hakemuksen jättämisestä.
Lainahakemus
Lainaa haetaan lainahakemuksella, jonka tietojen perusteella lainanmyöntäjät tekevät lainapäätöksensä. Lainahakemuksella voidaan kysyä esimerkiksi lainan käyttötarkoitusta, hakijan tuloja ja menoja sekä työsuhteen muotoa. Lainatarjouksen saaminen edellyttää lainahakemuksen täyttämistä.
Lainahakemuksen liitteet
Jotkin pankit vaativat erillisiä liitteitä ennen kuin laina voidaan maksaa hakijan tilille. Liite voi esimerkiksi olla viimeisin palkkalaskelma. Liite voi yleensä olla sähköisessä muodossa ja esimerkiksi älypuhelimella otettu kuva pyydetystä dokumentista kelpaa lainahakemuksen liitteeksi.
Lainalaskuri
Lainalaskurin avulla voi kokeilla erilaisten parametrien vaikutusta kuukausittaisen maksuerän suuruuteen.
Lainalupaus
Lainalupaus tarkoittaa lainanmyöntäjän antamaa lainatarjousta, jossa se sitoutuu myöntämään lainaa tarjouksessa mainituilla ehdoilla. Lainalupaus ei kuitenkaan sido lainanhakijaa nostamaan lainaa vaan lainalupauksia voi pyytää useammasta pankista. Lainalupauksesta puhutaan etenkin asuntolainojen yhteydessä.
Lainatarjous
Lainatarjous on lainanmyöntäjän antama sitoumus myöntää hakijalle lainaa. Lainanhakijaa tarjous ei sido vaan tämä voi päättää, haluaako hyväksyä tarjouksen. Samalle lainalle voi pyytää tarjouksen usealta eri lainanmyöntäjältä.
Lainavertailu
Lainavertailu tarkoittaa samaa kuin lainojen kilpailutus. Lainojen korkoja ja kuluja vertaillaan keskenään, jotta löydetään edullisin laina. Lendon kaltaiset palvelut helpottavat lainojen vertailua.
Lainojen kilpailutus
Lainojen kilpailutuksessa pyritään löytämään laina parhailla ehdoilla. Säästöä voi syntyä lainan koron lisäksi lainaan liittyvistä kuluista kuten avaus- ja tilinhoitomaksuista. Myös olemassa olevan lainan voi kilpailuttaa.
Lainanmyöntäjä
Pankki tai muu rahoituslaitos toimii lainanmyöntäjänä eli yrityksenä, joka myöntää lainan.
Lainojen yhdistäminen
Lainat yhdistetään hakemalla uutta lainaa, jolla maksetaan pois entiset, pienemmät lainat. Kun maksat yhtä lainaa useiden lainojen sijasta, voit saada tuntuvia säästöjä kuukausikustannuksissasi.
Luottotiedot
Luottotiedot ovat henkilön tai yrityksen taloudellisen aseman, sitoumusten hoitokyvyn ja luotettavuuden arvioinnissa käytettävää tietoa. Suomessa luottotietorekisteriä ylläpitävät Suomen Asiakastieto Oy ja Bisnode. Lainahakemuksemme yhteydessä pyydämme hakijalta lupaa tarkistaa tämän luottotiedot hakukelpoisuuden varmistamiseksi. Kauttamme ei voi hakea lainaa, mikäli hakijalla ei ole puhtaat luottotiedot eli toisin sanoen, mikäli hakijalla on maksuhäiriömerkintä luottotiedoissaan.
Lyhennys
Lyhennys tarkoittaa lainan takaisinmaksamista. Lainaa lyhennetään usein kuukausittain. Jotkut pankit tarjoavat mahdollisuuden lyhennysvapaaseen, jolloin lainasta maksetaan ainoastaan kulut ja korot.
Matkalaina
Unelmien lomamatkan toteuttamisessa auttaa matkalaina.mMatkalainalla voi rahoittaa kaikenlaiset matkat, jos säästöjä ei ole käytettävissä.
Nimelliskorko
Nimelliskorko tarkoittaa pankin tai luotonantajan asettamaa korkoa, joka peritään lainasta. Pankki tai luotonantaja perii myöntämälleen lainalle lainanottajalta korkoa eli korvausta siltä ajalta, kun lainattu raha ei ole pankin tai luotonantajan käytössä. Nimelliskorossa ei ole huomioitu laina-aikana perittäviä mahdollisia erillismaksuja, kuten tilinhoito- tai avausmaksuja.
Pankin vaihto
Kulutusluottoa hakiessa pankkia ei tarvitse vaihtaa vaan lainan voi nostaa ilman, että siirtää kaiken pankkiasiointinsa lainanmyöntäjälle. Pankkia vaihtamalla voi kuitenkin säästää rahaa, ja lainojen lisäksi myös pankit on mahdollista kilpailuttaa.
Pikalaina
Kun lainaa tarvitaan nopealla aikataululla, voi pikalainan saada tililleen vielä samana päivänä.
Remonttilaina
Remonttilainalla rahoitetaan kodin tai vapaa-ajan asunnon kunnostus- ja muutostyöt.
Tilinhoitomaksu
Lainasta saatetaan kuukausittain periä koron lisäksi tilinhoitomaksu. Kuten avausmaksu, myös tilinhoitomaksu lukeutuu lainan muihin kuluihin. Kuluttajansuojalain nojalla nämä kulut saavat olla korkeintaan 150 euroa vuodessa.
Todellinen vuosikorko
Todelliseen vuosikorkoon sisältyvät nimelliskoron lisäksi myös mahdolliset erillismaksut, joita laina-aikana voidaan periä lainanottajalta. Todelliseen vuosikorkoon on siis huomioitu kaikki lainasta aiheutuvat kulut. Lainoja vertailtaessa kannattaakin siis keskittyä vertailemaan juuri lainojen todellisia vuosikorkoja keskenään.
Vakuudellinen laina
Vakuudellisessa lainassa pankki tai luotonantaja edellyttää hakijalta vakuutta tai takaajaa, jotta voi myöntää lainan. Lainan vakuutena voit käyttää esimerkiksi asuntoa, kesämökkiä tai muuta varallisuutta.
Vakuudeton laina
Vakuudeton laina on laina ilman vakuuksia. Lendon kautta voi hakea ainoastaan vakuudetonta kulutusluottoa.
Yhdistelylaina
Yhdistelylaina on laina, jolla maksetaan pois kertyneet pienlainat kuten kulutusluotot, luottokorttivelat sekä osamaksusopimukset.
Yhteishakija
Lainaa voi hakea yksin tai yhteishakijan kanssa. Yhteishakija tai rinnakkaishakija on päähakijan kanssa samassa taloudessa asuva aviopuoliso, avopuoliso tai rekisteröity kumppani. Yhteishakija on päähakijan kanssa yhtä paljon vastuussa hankitusta lainasta. Jos päähakija jättää lainan maksamatta, se siirtyy yhteishakijan hoidettavaksi.
Vertaislainaus
Vertaislainauksessa sijoittajina toimivat yksityishenkilöt lainaavat rahaa toisille yksityishenkilöille.
Usein kysytyt kysymykset
Luotonantajien ehdot ovat, että hakijan tulee olla vähintään 20-vuotias. Hakijan tulee asua Suomessa vakituisesti ja hänellä pitää olla säännölliset palkka- ja eläketulot. Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Lisäksi hakijalla tulee olla käytössään verkkopankkitunnukset sekä sähköposti. TÄRKEÄÄ: Lendo ei voi vaikuttaa pankkien lainanmyöntöprosesseihin
Lendon kautta voit hakea lainaa 500 eurosta aina 60 000 euroon asti. Pankit käsittelevät hakemuksesi ja arvioivat kokonaistilanteesi perusteella, kuinka paljon he voivat tarjota sinulle lainaa.
Lendo ei voi vaikuttaa pankkien lainanmyöntöprosesseihin eikä pankkien tarjoamiin korkoihin. Jokainen pankki käsittelee hakemuksen itsenäisesti ja määrittää lainalle koron, joka perustuu pankkien sisäiseen riskinarviointiin. Tavallisesti lainan nimelliskorko on 4,90 – 10 %. Nimelliskoron lisäksi lainasta peritään usein avaus- ja/tai tilinhoitomaksuja. Näistä kuluista sekä lainan nimelliskorosta muodostuu lainan todellinen vuosikorko. Lainojen korko vaihtelee eri pankeissa. Jokainen pankki tekee yleisarvion antamiesi tietojen perusteella ja tarjoaa tämän arvion pohjalta yksilöllistä korkoa. Lendon kautta tavoitat yhdellä lainahakemuksella useita pankkeja ja voit saada lukuisia lainatarjouksia eri koroilla. Tämän jälkeen voit itse valita, mikä tarjouksista on juuri sinulle paras. TÄRKEÄÄ: Sinun on täytettävä lainahakemus ja lähetettävä se meille, jotta saamme selville, millä korolla pankit tarjoavat sinulle lainaa.
Se riippuu valitsemastasi pankista. Lainan saaminen tilillesi saattaa kestää muutamasta tunnista muutamaan päivään. Usein pienemmät lainasummat on mahdollista saada tilille nopeammin.
Lendon kautta saamasi pankkien lainatarjoukset ovat koroiltaan sekä kuluiltaan täysin samat kuin silloin, jos olisit hakenut lainaa suoraan kyseiseltä pankilta. Lendo toimii yhteistyökumppaniensa asiamiehenä ja saa pankeilta ja luotonantajilta palkkion välittämistään luotoista. TÄRKEÄÄ: Lendon lainapalvelun käyttö on sinulle täysin maksutonta, koska Lendo saa palkkionsa suoraan pankilta.
Voit valita lainan takaisinmaksuajaksi 1–15 vuotta. Lainan takaisinmaksuaika vaikuttaa lainan kuukausilyhennyksen määrään sekä lainan todelliseen vuosikorkoon.
Voit säästää selvää rahaa, kun vertailet lainoja. Lainatarjouksissa voi olla suuriakin eroja. Erityistä säästöä voit saada, kun yhdistelet vanhoja lainojasi. Lainojen yhdistäminen keskittää lainat yhteen paikkaan, ja sinun tarvitsee lyhentää vain yhtä lainaa yhdelle luotonantajalle.
Mikäli haluat maksaa nykyisiä lainojasi pois koko hakemallasi summalla, tarkista silloin, että summat ovat samat kummassakin kohdassa. Tämä osoittaa, ettet ole hakemassa uutta lainaa vaan yhdistelemässä nykyisiä lainojasi koko summalla.
Voit milloin tahansa tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä tai maksaa lainan kokonaan pois nopeammin kuin alkuperäisessä sopimuksessa on sovittu. Mikäli haluat poiketa maksusuunnitelmasta, sinun tulee olla yhteydessä suoraan luotonantajaan.
Yhdistettävien lainojen maksu riippuu pankista tai luotonantajasta. Se voi tapahtua kahdella eri tavalla:
Jotkut pankit ja luotonantajat maksavat myönnetyn lainan kokonaisuudessaan hakijan tilille, jolloin hakijan vastuulle jää maksaa itse nykyiset lainat pois.
Toiset pankit tai luotonantajat taas eivät maksa uutta lainaa hakijan tilille, vaan haluavat sen sijaan maksaa vanhat lainat suoraan pois uudella lainalla hakijan puolesta.
Lendo toimii lainanvälittäjänä eikä itse myönnä lainaa. Luottopäätöksen tekee aina luotonantaja, joten emme voi tietää syytä, miksi lainahakemus hylättiin.
Lainan hakeminen on tärkeä päätös, joka pitää tehdä huolellisesti. Et halua joutua tilanteeseen, jossa et pysty maksamaan takaisin velkojasi. Kun pikavipit yhdistää yhdeksi lainaksi, maksat ainoastaan yhden lainan korkoja ja kuluja. Näin säästät rahaa.
Kun täytät lainahakemuksen sivuillamme, lähtee hakemuksesi eteenpäin yhteistyöpankeillemme. Jokainen pankki tekee oman arvionsa kokonaistilanteestasi ja laskee sen perusteella sinulle yksilöidyn lainatarjouksen. Mikäli asut puolison kanssa, suosittelemme sinulle lainan yhteishakua. Pankille on pienempi riski myöntää lainaa, kun lainakustannuksia on jakamassa kaksi henkilöä. Voit saada lainallesi edullisemman koron lisäämällä hakemuksellesi yhteishakijan. Yhteishakijana voi toimia samassa taloudessa asuva aviopuoliso, avopuoliso tai rekisteröity kumppani. Myös pidempi takaisinmaksuaika voi vaikuttaa myönteisesti saamaasi lainatarjoukseen. Pankki arvioi tarjousta laskiessaan, kuinka suuret menosi ovat tuloihisi suhteutettuna. Pidemmällä maksuajalla lainaa lyhennetään pienemmissä erissä, mikä voi tarkoittaa parempaa korkoa lainallesi. Voit aina kuitenkin maksaa lainan takaisin suunniteltua nopeammassa aikataulussa sopimalla asiasta lainanmyöntäjän kanssa. Täytäthän lainahakemuksen huolella vastaten todenmukaisesti kaikkiin kysymyksiin, sillä virheelliset tiedot voivat vaikuttaa kielteisesti lainapäätökseen.
Pankit ja luotonantajat tekevät lainatarjouksensa perustuen omiin riskiluokituksiinsa. Luotonantajan riskiluokitus pohjautuu aina lainanhakijan henkilökohtaiseen taloustilanteeseen. Jos esimerkiksi lainanhakijan menot ovat lainaa hakiessa hänen tuloihinsa suhteutettuna liian suuret, saattaa tämä olla yhtenä tekijänä kielteiseen yhdistelylainapäätökseen.
Lendo toimii ainoastaan yhdistelylainan kilpailuttajana, eikä voi näin ollen vaikuttaa mahdollisiin lainatarjouksiin tai niiden ehtoihin.
Osittainen yhdistelylaina: Jos sait tarjouksen hakemaasi pienemmästä lainasummasta, on lainojen osittainenkin yhdistely kannattavaa. Yhdistelylainan korko on usein yksittäisten kulutusluottojen korkoa edullisempi ja lisäksi säästät lainojen tilinhoitomaksuissa. Voit myös saada lainalle pidemmän maksuajan, jolloin talouteesi jää enemmän joustovaraa. Osittaisella yhdistelylainalla on hyvä maksaa pois kaikista kalleimmat lainat ja siten parantaa omaa talouttaan.
Et sitoudu. Palvelumme kautta pääset vertailemaan lainoja ja päätät itse, otatko lainan vai et. Täytä maksuton lainahakemus lainavertailupalvelussamme niin näet, millaisia lainatarjouksia voit saada.
Lainatarjouksen saaminen edellyttää lainahakemuksen täyttämistä, sillä hakemuksen tietojen perusteella lainanhakijalle lasketaan yksilöity lainatarjous.
Lainatarjouksille ei ole ennalta määrättyä hintaa, joka olisi sama kaikille lainanottajille. Lainatarjouksen korot ja kulut pohjautuvat lainanmyöntäjän tekemään riskiluokitukseen lainanhakijasta. Saamasi lainatarjoukset ovat siten aina yksilöllisiä ja ainoastaan sinulle laskettuja.
Täyttämällä hakemuksen Lendon palvelussa toimitamme sen eteenpäin kaikille yhteistyökumppaneillemme. Pelkkä hakemuksen täyttäminen ei vielä sido sinua ottamaan lainaa. Voit saada kerralla useamman lainatarjouksen, joista pääset valitsemaan itsellesi sopivimman. Säästä aikaa ja vaivaa täyttämällä maksuton hakemus sivustollamme.
Kyllä, lainojen kilpailutus Lendon verkkopalvelussa tapahtuu turvallisesti suojatuilla yhteyksillä. Palvelumme toimii turvallisessa ympäristössä ja tiedonsiirto pankkien välillä on suojattu. Hyväksymme yhteistyökumppaneiksemme ainoastaan luotettavia sekä tunnettuja pankkeja ja luotonantajia.
Maksuhäiriömerkintä on este lainan myöntämiselle. Lainahakemuksen perusedellytyksinä on, että hakijalla on kuukausittaisia palkka- tai eläketuloja sekä puhtaat luottotiedot.
Lisää lainapalvelustamme
Lainojen kilpailuttaminen on helppoa – teet yhden hakemuksen lainapalveluumme, minkä jälkeen välitämme sen puolestasi kaikille yhteistyökumppaneillemme.
Lendo auttaa sinua yhdistämään nykyiset lainasi ilmaiseksi.
Lendon avulla saat haettua kulutusluottoa, kun tarvitset lainaa uutta hankintaa varten tai arjen menoihin.